Bireysel Emeklilik Sistemi (BES) ile her 1.000 TL yatırıma karşılık devletten anında 300 TL nakit katkı payı avantajı; altın, hisse senedi, eurobond ve faizsiz fonlarla enflasyon üstü getiri. Bireysel Hayat Sigortası ile vefat veya sürekli sakatlık durumunda ailenize milyonlarca liralık toplu nakit tazminat ve banka kredi borçlarının anında sıfırlanması.
Finansal özgürlük ve aile koruması, doğru enstrümanların bir arada kullanılmasıyla mümkündür. Bu kılavuz, 4632 sayılı BES Kanunu ve Hayat Sigortası Genel Şartları ışığında tasarruf modelini incelemektedir.
Bireysel Emeklilik Sistemi'ne yatırılan her 10.000 TL için devlet doğrudan 3.000 TL katkı payı hesabınıza aktarır. Bu katkının nakde dönüştürülmesinde kanunen kademeli bir hak ediş süresi bulunur.
Sistemde en az 3 yıl kalanlar devlet katkısının %15'ini, 6 yıl kalanlar %35'ini, 10 yıl kalanlar %60'ını, 10 yıl sistemde kalıp 56 yaşını doldurarak emekli olanlar ise devlet katkısının %100'ünü tüm getirileriyle birlikte almaya hak kazanır.
BES'te paranız durağan kalmaz; Türkiye'nin en büyük portföy yönetim şirketleri tarafından yönetilen fonlarda nemalanır. Altına endeksli kıymetli madenler fonları, Borsa İstanbul hisse senedi fonları, teknoloji şirketleri fonları ve döviz cinsi eurobond fonları arasında tercih yapabilirsiniz.
Yılda 12 kez ücretsiz fon dağılımı değişikliği yaparak piyasa koşullarına göre varlıklarınızı koruyabilir ve büyütebilirsiniz.
Konut veya ihtiyaç kredisi kullanırken yapılan hayat sigortası, borçlunun vefatı durumunda kalan tüm borcu bankaya peşin öder. Böylece aile bireylerine hacizli bir ev değil, borcu tamamen sıfırlanmış tapulu bir gayrimenkul kalır.
| Tasarruf Aracı | Devlet Katkısı | Vergi Avantajı | Getiri Potansiyeli |
|---|---|---|---|
| Bireysel Emeklilik (BES) | %30 Doğrudan Nakit Devlet Katkısı | Stopaj indirimi ve fon vergisi muafiyeti | Altın, hisse ve döviz fonlarıyla yüksek getiri |
| Bireysel Hayat Sigortası | Vefat/Sakatlıkta Milyonluk Teminat | Prim tutarı gelir vergisinden %100 indirilir | Aileye miras kalan garantili nakit fon |
| Klasik Banka Vadeli Mevduat | Devlet katkısı yoktur | Yüksek stopaj kesintisi uygulanır | Enflasyon karşısında sermaye erime riski |
| Yastık Altı Altın / Nakit | Devlet katkısı yoktur | Yoktur | Çalınma riski ve getirisiz durma |
Bir takvim yılı içinde alabileceğiniz maksimum %30 devlet katkısı, o yılın brüt asgari ücret toplamının %30'u kadardır. Bu limit her yıl asgari ücretle birlikte otomatik olarak artar.
Evet, BES tamamen sizin tasarrufunuzdur; istediğiniz zaman ayrılabilirsiniz. Ayrıca yeni mevzuatla evlilik, konut alımı veya doğal afet durumlarında sistemden tamamen çıkmadan birikiminizin %50'sini çekme hakkınız bulunmaktadır.
Evet! 18 yaş altı çocuklar ve yeni doğan bebekler için velileri tarafından BES başlatılabilir ve devlet katkısından tam olarak yararlanabilirler.
Toros Sigorta danışmanlarımız ve mobil uygulama üzerinden fon performanslarınızı anlık izleyebilir, yılda 12 kez ücretsiz fon dağılımı değişikliği yapabilirsiniz.
Evet! Bireysel hayat sigortalarına ödediğiniz primlerin tamamını gelir vergisi matrahınızdan indirerek maaşınızdan veya ticari kazancınızdan vergi iadesi alabilirsiniz.
Hayır! Tüketici Kanunu gereği bankanın sunduğu pahalı hayat sigortasını kabul etmek zorunda değilsiniz. Toros Sigorta'dan çok daha uygun primlerle dain-i mürtehin hayat sigortası yaptırıp bankaya ibraz edebilirsiniz.