Bireysel Emeklilik Sistemi (BES) ve Hayat Sigortası; geleceğinizi ve ailenizin refahını güvenceye alırken birikimlerinizi büyütmenizi sağlar. BES ile yatırdığınız tutara 2026 mevzuatı uyarınca %20 doğrudan nakit devlet katkısı (yıllık brüt asgari ücret tavanı 396.360 TL üzerinden maksimum 79.272 TL devlet katkısı) ve altın, hisse senedi, döviz fon getirileri kazanırken; Bireysel Hayat Sigortası ile vefat, kaza ve kritik hastalık hallerinde ailenize yüksek limitli nakit tazminat sağlarsınız. (Kaynak: Emeklilik Gözetim Merkezi - EGM & 4632 sayılı Kanun).
Finansal özgürlük ve aile koruması, doğru enstrümanların bir arada kullanılmasıyla mümkündür. Bu kılavuz, 4632 sayılı BES Kanunu, 2026 yılı devlet katkısı tavanları ve Hayat Sigortası Genel Şartları ışığında tasarruf modelini incelemektedir.
Bireysel Emeklilik Sistemi'ne yatırılan her 10.000 TL için devlet doğrudan 2.000 TL (%20) katkı payı hesabınıza aktarır. 2026 yılı brüt asgari ücret toplamı (396.360 TL) üzerinden hak kazanılabilecek azami yıllık devlet katkısı 79.272 TL'dir (Kaynak: Emeklilik Gözetim Merkezi - EGM).
Sistemde en az 3 yıl kalanlar devlet katkısının %15'ini, 6 yıl kalanlar %35'ini, 10 yıl kalanlar %60'ını, 10 yıl sistemde kalıp 56 yaşını doldurarak emekli olanlar ise devlet katkısının %100'ünü tüm getirileriyle birlikte almaya hak kazanır.
BES'te paranız durağan kalmaz; Türkiye'nin en büyük portföy yönetim şirketleri tarafından yönetilen fonlarda nemalanır. Altına endeksli kıymetli madenler fonları, Borsa İstanbul hisse senedi fonları, teknoloji şirketleri fonları ve döviz cinsi eurobond fonları arasında tercih yapabilirsiniz.
Yılda 12 kez ücretsiz fon dağılımı değişikliği yaparak piyasa koşullarına göre varlıklarınızı koruyabilir ve büyütebilirsiniz.
Konut veya ihtiyaç kredisi kullanırken yapılan hayat sigortası, borçlunun vefatı durumunda kalan tüm borcu bankaya peşin öder. Böylece aile bireylerine hacizli bir ev değil, borcu tamamen sıfırlanmış tapulu bir gayrimenkul kalır.
| Tasarruf Aracı | Devlet Katkısı | Vergi Avantajı | Getiri Potansiyeli |
|---|---|---|---|
| Bireysel Emeklilik (BES) | %20 Doğrudan Nakit Devlet Katkısı (Azami 79.272 TL) | Stopaj indirimi ve fon vergisi muafiyeti | Altın, hisse ve döviz fonlarıyla yüksek getiri |
| Bireysel Hayat Sigortası | Vefat/Sakatlıkta Milyonluk Teminat | Prim tutarı gelir vergisinden %100 indirilir | Aileye miras kalan garantili nakit fon |
| Klasik Banka Vadeli Mevduat | Devlet katkısı yoktur | Yüksek stopaj kesintisi uygulanır | Enflasyon karşısında sermaye erime riski |
| Yastık Altı Altın / Nakit | Devlet katkısı yoktur | Yoktur | Çalınma riski ve getirisiz durma |
Bir takvim yılı içinde alabileceğiniz maksimum %20 devlet katkısı, o yılın brüt asgari ücret toplamının %20'si kadardır. 2026 yılı için brüt asgari ücret tavanı (396.360 TL) üzerinden alabileceğiniz azami nakit devlet katkısı 79.272 TL'dir (Kaynak: EGM).
Evet, BES tamamen sizin tasarrufunuzdur; istediğiniz zaman ayrılabilirsiniz. Ayrıca yeni mevzuatla evlilik, konut alımı veya doğal afet durumlarında sistemden tamamen çıkmadan birikiminizin %50'sini çekme hakkınız bulunmaktadır.
Evet! 18 yaş altı çocuklar ve yeni doğan bebekler için velileri tarafından BES başlatılabilir ve devlet katkısından tam olarak yararlanabilirler.
Toros Sigorta danışmanlarımız ve mobil uygulama üzerinden fon performanslarınızı anlık izleyebilir, yılda 12 kez ücretsiz fon dağılımı değişikliği yapabilirsiniz.
Evet! Bireysel hayat sigortalarına ödediğiniz primlerin tamamını gelir vergisi matrahınızdan indirerek maaşınızdan veya ticari kazancınızdan vergi iadesi alabilirsiniz.
Hayır! Tüketici Kanunu gereği bankanın sunduğu pahalı hayat sigortasını kabul etmek zorunda değilsiniz. Toros Sigorta'dan çok daha uygun primlerle dain-i mürtehin hayat sigortası yaptırıp bankaya ibraz edebilirsiniz.