İşyerinde, şantiyede, fabrikada veya personel servis aracında meydana gelebilecek iş kazalarında; çalışanların veya vefat halinde hak sahiplerinin açacağı maddi ve manevi tazminat talepleri ile Sosyal Güvenlik Kurumu'nun (SGK) işverene yönelteceği ağır rücu davalarına karşı işverenin mali geleceğini koruyan kurumsal sorumluluk zırhı. 5510 sayılı Kanun Madde 21 ve 6331 sayılı İSG Kanunu kapsamında tam koruma.
İş kazaları, Türk iş hukukunda işverenler için en ağır mali ve cezai yaptırımları barındıran risk grubudur. Bu kılavuz, 5510 ve 6331 sayılı kanunlar çerçevesinde işveren sorumluluğunun sınırlarını ve sigortalanmasını incelemektedir.
Bir iş kazası meydana geldiğinde SGK, kazaya uğrayan işçiye geçici iş göremezlik ödeneği öder, hastane tedavi giderlerini karşılar ve sürekli sakatlık ya da vefat durumunda işçiye veya hak sahiplerine aylık gelir bağlar. Ancak 5510 sayılı Kanun'un 21. maddesi uyarınca SGK, bağladığı bu gelirlerin bugünkü "peşin sermaye değerini" (PSD) işverenin kusur oranında işverene rücu eder.
Ağır yaralanmalı veya ölümlü bir iş kazasında SGK'nın işverene açtığı rücu davası tutarı 3 ila 10 Milyon TL seviyelerine kolaylıkla ulaşabilmektedir. İşveren Mali Mesuliyet Sigortası, bu rücu tutarlarını poliçe limitleri dahilinde doğrudan SGK'ya ödeyerek işvereni iflastan korur.
SGK rücusunun yanı sıra kazaya uğrayan işçi (maluliyet durumunda) veya vefat eden işçinin eşi, çocukları ve bakmakla yükümlü olduğu yakınları iş mahkemelerinde işverene karşı tazminat davası açar. Bu davalarda talep edilen iki ana kalem vardır: Aktüeryal hesaplamayla belirlenen "Destekten Yoksun Kalma Tazminatı" ve ailenin çektiği acı için hükmedilen "Manevi Tazminat".
Standart poliçelere mutlaka "Manevi Tazminat Klozu" eklenmelidir; aksi takdirde manevi tazminatlar kapsam dışında kalır. Toros Sigorta poliçelerinde bu klozu eksiksiz uyguluyoruz.
İş Kanunu uyarınca asıl işveren, alt işverenin (taşeronun) işçilerine karşı da müteselsilen sorumludur. Şantiyenizde veya fabrikanızda taşeron işçisinin başına gelen bir kazada fatura doğrudan asıl işverene çıkabilmektedir.
Bu nedenle poliçede "Taşeron İşçileri Klozu" yer almalı ve işveren servis araçlarıyla ulaşım sırasındaki kazalar teminata dahil edilmelidir.
| Risk / Dava Unsuru | İşverenin Yasal Durumu (Sigortasız) | İşveren Mali Mesuliyet Poliçesi |
|---|---|---|
| SGK Peşin Sermaye Değeri Rücusu | Milyonlarca lira nakit şirket kasasından çıkar | Poliçe üst limitine kadar sigorta öder |
| Destekten Yoksun Kalma Tazminatı | İşverenin gayrimenkullerine haciz riski | Aktüerya hesabı üzerinden poliçeden ödenir |
| Manevi Tazminat Talepleri | Genellikle kişisel bütçeden ödenmek zorundadır | Manevi tazminat klozu ile poliçeye dahildir |
| Personel Servis Kazaları | Trafik sigortasını aşan kısım işverene kalır | Fark bedelleri eksiksiz karşılanır |
| Hukuki Savunma ve Bilirkişi Harçları | Yıllar süren ceza/hukuk avukatlık masrafı | Tüm dava ve savunma masrafları karşılanır |
| Meslek Hastalığı İddiaları | Ağır tazminat ve ceza riski doğurur | Meslek hastalığı ek teminatı ile güvendedir |
Kanunen zorunlu bir poliçe olmamakla birlikte, iş kazalarındaki çok yüksek SGK rücuları ve milyon liralık tazminat riskleri sebebiyle personeli olan her işletme için fiilen vazgeçilmezdir.
Evet! Bu poliçenin en önemli teminatı SGK'nın iş kazası sonrası işverene rücu edeceği tedavi masraflarını ve bağlanan maluliyet/ölüm gelirlerinin peşin sermaye değerini karşılamasıdır.
Standart poliçelerde manevi tazminat ek sözleşmeyle (klozla) dahil edilir. Toros Sigorta olarak tüm poliçelerimize manevi tazminat teminatını eksiksiz dahil ediyoruz.
Evet, poliçeye "Alt İşveren (Taşeron) Klozu" eklendiğinde asıl işverenin şantiyedeki taşeron personeline karşı olan müteselsil sorumluluğu da teminat altına alınır.
Evet. Personelin işverenin tahsis ettiği servis aracıyla işe gidiş ve gelişlerinde geçireceği trafik kazaları iş kazası sayılır ve poliçe kapsamındadır.
İşyerinin NACE koduna (tehlike sınıfı: az tehlikeli, tehlikeli, çok tehlikeli), toplam bordrolu çalışan sayısına, brüt maaş toplamına ve talep edilen teminat limitine göre hesaplanır.