Kefalet Sigortası (Surety Bond); 4734 sayılı Kamu İhale Kanunu (KİK Madde 34) ve 6502 sayılı Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun uyarınca banka teminat mektubu yerine geçen resmi sigorta senedidir. Müteahhitler, tedarikçiler ve ihracatçılar için bankalardaki kredi ve gayrinakdi limitleri bloke etmeden; Geçici Teminat, Kesin Teminat, Avans Teminatı, Sözleşme Performansı ve Kentsel Dönüşüm Bina Tamamlama güvencesi sunar.
Modern finans piyasalarında kefalet sigortası, şirketlerin banka borçlanma limitlerini tüketmeden devasa kamu ve özel sektör ihalelerine katılmasına olanak tanıyan küresel standartta bir gayrinakdi kredi alternatifidir.
4734 sayılı Kamu İhale Kanunu'nun 34. maddesinde yapılan reform ile Türkiye'de yerleşik sigorta şirketleri tarafından düzenlenen kefalet senetleri, kamu ihalelerinde banka teminat mektupları ile tam eşit statüye kavuşturulmuştur. Kamu idareleri (belediyeler, bakanlıklar, DSİ, Karayolları, TOKİ vb.) kefalet senedini reddedemez.
Toros Sigorta aracılığıyla düzenlenen kefalet senetleri, Kamu İhale Kurumu (EKAP) veri tabanına doğrudan elektronik API entegrasyonu ile iletilir. İhale komisyonu, EKAP ekranı üzerinden senedin geçerliliğini ve limitini saniyeler içinde doğrular; fiziki evrak taşıma ve teyit bekleme süreçleri ortadan kalkar.
Özellikle inşaat, taahhüt, lojistik, enerji ve medikal sektörlerinde faaliyet gösteren firmalar için en büyük darboğaz, banka teminat mektubu limitlerinin dolması nedeniyle yeni ihalelere teklif verilememesidir. Bankalar, teminat mektubu tahsis ederken firmanın genel kredi limitini bloke eder ve faizli nakit kredi kullanma marjını daraltır.
Kefalet sigortası ise şirketin mevcut banka limitlerine dokunmaz. Firmanın mali tabloları, geçmiş iş bitirme belgeleri ve özkaynak gücü reasürans uzmanlarımızca analiz edilerek firmaya özel "Kefalet Limiti" tesis edilir. Bu sayede şirket, bankadaki nakit kredi hatlarını hammadde, makine yatırımı ve işletme sermayesine ayırabilir.
| Kriter / Karşılaştırma | Geleneksel Banka Teminat Mektubu | Toros Sigorta Kefalet Senedi (Surety Bond) |
|---|---|---|
| Banka Kredi Limitlerine Etkisi | Bankadaki nakit/gayrinakdi kredi limitini doğrudan kilitler | Banka limitlerine dokunmaz, bağımsız sigorta kapasitesi sunar |
| Yasal Statü (KİK Madde 34) | Kamu ihalelerinde geçerli | Kamu ihalelerinde %100 kanunen eşdeğer ve geçerli |
| Bilanço ve Kredi Notu Etkisi | Kredi risk merkezinde borç ve risk olarak görünür | Bankalar nezdindeki kredi itibarını ve borçluluk rasyolarını bozmaz |
| Komisyon ve Masraflar | Banka komisyonu + dosya masrafı + döner sermaye harcı | Sadece yıllık risk primi bazlı rekabetçi sigorta komisyonu |
| Teminat Türleri | Geçici, kesin, avans teminatı | Geçici, Kesin, Avans, Performans ve Bina Tamamlama |
| Nakit İpotek / Blokaj Şartı | Genellikle mevduat blokajı veya gayrimenkul ipoteği istenir | Şirketin finansal rasyoları ve mali gücü analiz edilerek tanzim edilir |
Evet! 4734 sayılı Kamu İhale Kanunu 34. maddesi gereğince Türkiye'de faaliyet gösteren yetkili sigorta şirketlerinin düzenlediği kefalet senetleri kanunen zorunlu olarak kabul edilir. Reddedilmesi yasal mevzuata aykırıdır.
Her zaman şart değildir. Şirketinizin mali bilançoları, sermaye yeterliliği, geçmiş iş bitirme tecrübesi ve ortakların kredibilitesi yeterli görüldüğünde ipoteksiz veya kurumsal kefaletle senet tanzim edilebilmektedir.
Poliçeniz kesildiği anda Elektronik Kamu Alımları Platformu'na (EKAP) online entegrasyonla tescil edilir. İhale teklif dosyanıza sadece e-kefalet referans numarasını eklemeniz yeterlidir.