Devlet Destekli Ticari Alacak Sigortası (DDKA); KOBİ ölçeğindeki işletmelerin vadeli, açık hesap, çekli ve senetli mal veya hizmet satışlarından doğan alacaklarını teminat altına alır. Alıcı firmaların iflası, konkordato ilan etmesi veya borcunu ödemeyerek temerrüde düşmesi durumunda fatura bedelinin %70 ile %90'ını devlet havuzundan nakit ödeyerek şirketinizin nakit akışını korur.
Ticari işletmeler için en büyük iflas nedeni, kârsızlık değil nakit akışının tıkanması ve batık alacaklardır. Bu kılavuz, Özel Riskler Yönetim Merkezi mevzuatı ışığında vadeli satışların nasıl güvence altına alındığını detaylandırmaktadır.
Devlet Destekli Ticari Alacak Sigortası (DDKA), yıllık cirosu belirli bir sınırın altında olan KOBİ vasfındaki üretici, imalatçı ve toptancı işletmelerin yurtiçi vadeli satışlarını güvenceye almak amacıyla kurulmuştur. Sistem, münferit faturalar yerine şirketin tüm vadeli yurtiçi satış cirosunu bir portföy olarak teminat altına alır.
Başvuru esnasında KOBİ'nin çalıştığı alıcı firmalar sisteme taranır. Merkezi veri tabanı algoritması her bir alıcıya finansal risk puanına göre kredi limiti tahsis eder. Sigortalı işletme, bu limitler dahilinde alıcılarına faturalı açık hesap, çekli veya vadeli mal satışı gerçekleştirir.
Poliçe kapsamında tazminat ödemesini tetikleyen üç temel hukuki durum bulunmaktadır: Birincisi, alıcı şirketin ticaret mahkemesinden konkordato mühleti alması veya iflasına karar verilmesidir. İkincisi, alıcı hakkında icra takibinin semeresiz kalmasıdır. Üçüncüsü ise fiili temerrüttür; yani faturanın vadesi dolmasına rağmen alıcının borcunu ödememesi durumunda başlayan yasal bekleme süresinin (genellikle 120-180 gün) dolmasıdır.
Bu şartlar gerçekleştiğinde fatura bedelinin %70 ila %90'ı aralığında belirlenen tazminat tutarı doğrudan KOBİ'nin banka hesabına nakit olarak transfer edilir. Kalan hukuki takip ve tasfiye işlemlerini sigorta şirketi kendi avukatlarıyla sürdürür.
Alacak sigortası, işletmenin bilançosundaki "Şüpheli Ticari Alacaklar" karşılığını ortadan kaldırarak aktif kalitesini yükseltir. Ayrıca bankalar nezdinde en muteber teminatlardan biri kabul edilir.
KOBİ, bankadan rotatif veya spot kredi kullanırken şahsi gayrimenkullerini ipotek etmek yerine alacak sigortası poliçesini dain-i mürtehin olarak temlik edebilir. Böylece finansman maliyetleri önemli ölçüde düşer.
| Özellik ve Kapsam | Geleneksel Tahsilat Yöntemi | Devlet Destekli Alacak Sigortası (DDKA) |
|---|---|---|
| Müşteriden İstenen Teminat | Banka teminat mektubu, ipotek, çek | Sıfır teminat (Açık hesap vadeli fatura) |
| İflas ve Konkordato Anında | Alacak batar, icra takipleri yıllarca sürer | Fatura bedeli sigorta havuzundan nakit ödenir |
| Alıcı Şirket İstihbaratı | Piyasa duyumları ve kulaktan dolma bilgi | Merkezi veri tabanından anlık mali risk analizi |
| Tahsilat ve Hukuki Takip | Şirketin cebinden avukat masrafı ödenir | Hukuki takip ve tahsilatı sigorta şirketi üstlenir |
| Banka Kredi Teminatı | Şahsi konut ve fabrikalar ipotek edilir | Poliçenin kendisi bankalara teminat kabul edilir |
| Devlet Prim Sübvansiyonu | Yoktur | KOBİ'lere özel sübvansiyonlu prim tarifesi |
Yıllık cirosu belirlenen sınırın altında olan KOBİ'lerin yurtiçi vadeli satışlarını teminat altına alan, Özel Riskler Yönetim Merkezi (ORYM) tarafından yürütülen ve devlet prim sübvansiyonu sağlanan bir sigorta sistemidir.
KOBİ'lerin Türkiye sınırları içindeki ticari alıcılarına yaptıkları ve faturaya bağlanmış vadeli (açık hesap, çekli, senetli) satışlardan doğan alacakları güvence altındadır.
Alıcının iflası veya konkordato ilanı durumunda mahkeme kararı bildirildiğinde; borcun ödenmemesi (temerrüt) halinde ise yasal bekleme süresinin (genellikle 120 gün) dolmasıyla tazminat nakden ödenir.
Sistem ilke olarak şirketin tüm vadeli yurt içi satış cirosunu kapsayacak şekilde portföy bazlı çalışır; böylece risk havuzda dağıtılır ve prim oranları KOBİ için çok daha ekonomik hale gelir.
1) Batık alacak riskini sıfırlar. 2) Güvenle yeni pazarlara ve müşterilere açılmanızı sağlar. 3) Bankalardan kredi alırken teminat olarak kullanılır. 4) Hukuki takip ve tahsilat yükünü üzerinizden alır.
Şirketinizin son yıl mali tabloları (bilanço ve gelir tablosu), vergi levhası ve vadeli çalıştığınız başlıca alıcıların listesiyle acentemiz üzerinden 24 saat içinde limit çalışması yapabiliyoruz.